Les Meilleures Plateformes de Prêt entre Particuliers en 2024

Le prêt entre particuliers est l'un de mes moyens préférés d'investir de l'argent, en particulier parce c'est un investissement qui peut être complètement automatisé et que les rendements sont excellents. On me demande souvent quelles sont mes plateformes préférées dans lesquelles investir, c'est pourquoi j'ai décidé d'écrire cet article dans lequel je vous dirai quelles sont mes quatre plateformes préférées pour le prêt entre particuliers.

Vous remarquerez que toutes ces plateformes sont situées en Europe. En effet, en tant que résident européen, je ne peux pas, par exemple, investir dans des plateformes aux États-Unis, et je ne recommande bien sûr que les plateformes que j'utilise moi-même. Cependant, la plupart de ces plates-formes acceptent des investisseurs en dehors de l'UE.

Sans plus tarder, voici la liste de des plateformes que je considère comme étant les meilleures en ce moment en Europe.

Les meilleures plateformes de prêt entre particuliers

• Hive5

• Mintos

• PeerBerry

• Viainvest

• Debitum

• Income Marketplace

• Profitus

• LANDE

• Swaper

• Robocash

• Decamel

Dans le reste de cet article, je vais vous parler de chaque plateforme en détails, et vous dire pourquoi j'ai ajouté cette plateforme dans mon portefeuille.

Comment choisir une bonne plateforme prêt entre particuliers?

Avant de passer aux détails de chacune des plateformes, je voulais vous parler de comment je choisis les plateformes que je met dans mon portfolio et bien sur dans cet article. Il y a deux sets de critères: objectifs, et subjectifs.

Pour choisir une plateforme donc, je regarde d'abord des critères objectifs, comme le rendement annoncé de la plateforme, si la plateforme a une obligation de rachat des prêts (buyback guarantee), et si il y a une fonction d'investissement automatique. Je regarde aussi si la plateforme a une license d'investissement ou a fait le demande pour obtenir une license, ce qui est un critère très important.

Après avoir fait une première selection avec ces critères objectifs, je me sers aussi de critères plus subjectifs pour sélectionner mes plateformes, comme mon expérience avec la plateforme. J'en profite pour préciser que j'investis personnellement sur chacune des plateformes présentes dans cet article. Le premier critère subjectif sur lequel je me base pour la sélection est le rendement effectif des plateformes, qui est bien souvent différent du rendement annoncé. Pour cela, j'utilise TrackInvest, un logiciel que j'ai developpé et qui permet d'importer les transactions depuis les plateformes avant d'obtenir le vrai rendement. Je le compare ensuite au rendement annoncé par les plateformes.

Voici le détails sur chacune des plateformes dont je veux vous parler dans cet article:

Hive5

Je voulais commencer cet article en mentionnant hive5 - qui est une plateforme relativement récente dans le domaine, mais que j'ai mis en première position car elle répond a tout mes critères de la plateforme idéale. La plateforme a d'excellents rendements (supérieurs à 13% et jusqu'à 15% pour le moment), une transparence totale sur la plateforme et une équipe de professionnels très expérimentés qui dirigent la plateforme.

Même si la plateforme est relativement nouvelle, ils se développent rapidement en Europe et dans le monde, offrant des opportunités de diversification aux investisseurs.

Combinez cela avec une excellente expérience utilisateur et une puissante fonction d'investissement automatique, et vous obtenez une autre plate-forme qui mérite d'être ajoutée à tout portefeuille d'investissement.

Mintos

Mintos est actuellement la plus grande plateforme de prêt entre particuliers en Europe et propose un grand nombre de prêts dans lesquels investir. Cela en fait une plateforme vraiment intéressante dans laquelle investir, car elle vous donne une exposition à plusieurs pays et à plusieurs types de prêts. dans chaque pays. La plateforme offre également de solides rendements aux investisseurs, autour de 12 %.

Mintos est également une plateforme réglementée comme plusieurs autres plateformes de cet article, ce qui signifie qu'elles doivent suivre des règles très strictes pour garantir la sécurité de l'argent des investisseurs. Leurs prêts sont également regroupés en instruments financiers appelés billets, qui sont essentiellement plusieurs prêts individuels regroupés. Tout cela signifie plus de sécurité pour les investisseurs, ainsi que des revenus plus stables provenant de la plateforme.

En plus de cela, l'interface est vraiment facile à utiliser et ils disposent également d'un excellent gestionnaire de portefeuille qui vous permet de tout configurer une fois, puis de le laisser investir à votre place. Une grande partie de leurs prêts sont également assortis d’une garantie de rachat, ce qui signifie que même si quelqu’un cesse de rembourser un prêt, vous récupérerez toujours votre argent.

Comme pour toutes les plateformes de cet article, j'investis personnellement sur Mintos (depuis 2015). Même après les événements de la crise du COVID-19, au cours desquels certains des initiateurs de prêts sur la plateforme ont eu des difficultés à rembourser l'argent à Mintos, j'obtiens toujours de solides rendements sur Mintos, actuellement à 11,43 %. Ils ont également très bien communiqué pendant la crise, avec des e-mails sur chaque initiateur de prêt et sur la manière dont l'argent sera récupéré.

Pour toutes ces raisons, je recommande vivement Mintos comme la meilleure plateforme européenne de prêt entre particuliers. C'est la plateforme idéale pour démarrer un portefeuille d'investissement ou pour compléter un portefeuille déjà existant.

PeerBerry

PeerBerry est une solide plateforme de prêt entre particuliers dans laquelle j'ai commencé à investir en 2018. Comme les autres plateformes de cet articles, ils ont aussi fait la demande pour obtenir une license d'investissement, ce qui est un excellent point pour la plateforme.

Ils offrent également tout ce dont vous avez besoin d'une bonne plateforme: garantie de rachat (buyback guarantee) sur la plupart des prêts, une grande diversité de prêts, et une fonction d'auto-investissement vraiment facile à configurer. 

De plus, ils offrent également de bons taux d'intérêt, et je n'ai obtenu de bons résultats de la plateforme que depuis que j'ai commencé à investir, aux alentours des 11%.

Viainvest

Comme pour les autres plateformes de cet article, Viainvest propose une garantie de rachat sur la plupart des prêts présents sur la plateforme. Leur fonction d'investissement automatique fonctionne également très bien et est très facile à configurer. Viainvest a également une interface très claire et facile à utiliser, et un excellent support client qui a résolu un problème que j'avais en quelques minutes.

La plateforme est aussi actuellement en train d'obtenir une licence de société de courtage en investissement (IBF), ce qui en ferait une des premières plateformes de ce type à obtenir une telle licence. C'est certainement un excellent signal pour les investisseurs, car cela signifie de grandes exigences de rigueur & de transparence de la part de la plateforme.

J'investis également personnellement sur Viainvest depuis 2018, et j'ai toujours eu des rendements annuels aux alentours de 12%.

Debitum

La prochaine plateforme que je voulais mentionner dans cet article est Debitum. Debitum est une plateforme plus récente mais qui a toutes les qualités des plateformes présentes dans cet article - comme l'obligation de rachat et une function d'auto-investissement. La plateforme a aussi obtenu une license d'investissement, ce qui est aussi un très bon point pour la plateforme.

Debitum est aussi différente de la plupart des autres plateformes de cet article, vu qu'elle propose uniquement d'investir dans des prêts aux entreprises et non aux particuliers. Elle propose ces prêts via des ABS, qui sont des groupes de prêts commerciaux. Pour les investisseurs, cela se traduit par une bien plus grande stabilité dans les gains générés sur la plateforme, ainsi qu'un niveau de risque bien inférieur.

Comme pour toutes les plateformes de cet article, j'investis personnellement sur Debitum. En plus de 2 ans sur la plateforme, j'ai toujours eu des retours annuels aux alentours de 10%, ce qui est au dessus du rendement moyen annoncé par la plateforme qui est de 8%.

Chose à noter - la plateforme a un site en Français, ce qui la rend aussi bien plus agréable à utiliser.

Income Marketplace

Je ne pouvais pas écrire cet article sans y inclure Income Marketplace. Il s'agit d'une plateforme relativement récente, ayant été créée début 2021. J'ai une histoire un peu particulière à raconter avec cette plateforme - car j'ai eu quelques appels vidéo avec leur équipe avant même leur lancement, pour discuter de ce qui serait bien d'inclure dans la plateforme du point de vue des investisseurs.

J'ai vraiment aimé cette approche, et cela leur a en effet permis de créer une excellente plateforme qui a de bons rendements (environ 12% en moyenne), avec un fort accent sur la sécurité des fonds des investisseurs. Ils ont par exemple une garantie de rachat sur tous les prêts, une transparence complète sur leurs sociétés de crédit, et aussi une fonction d'auto-investissement très facile à utiliser.

Pour toutes ces raisons, je peux dire que Income Marketplace est vraiment actuellement l'une des meilleures plateformes de prêt entre particuliers en Europe.

Profitus

Profitus est un type de plateforme différent de celui que j'ai mentionné jusqu'à présent dans cet article, car ils proposent des prêts garantis par des biens immobiliers. Ils répertorient essentiellement des projets d'investisseurs à la recherche de financement et les associent à des investisseurs qui souhaitent générer des intérêts.

Ils appliquent un processus de sélection très strict pour mettre les projets sur la plateforme - et ont jusqu'à présent un excellent palmarès. Ce qui est bien est que tous les projets sont garantis par les biens immobiliers attachés au projet sous la forme d'une hypothèque de premier rang, ce qui signifie un bon niveau de sécurité pour les investisseurs au cas où quelque chose irait mal avec le projet.

Ajoutez à cela des rendements attractifs et une fonction d'auto-investissement pour automatiser complètement vos investissements sur la plateforme - et vous avez une excellente plateforme à ajouter dans n'importe quel portefeuille d'investissement.

LANDE

LANDE est une autre plateforme qui est vraiment différente de toutes les plateformes que j'ai mentionnées jusqu'à présent. En effet, il s'agit d'une plateforme axée sur l'investissement dans le secteur agricole européen. Cela signifie que tous les projets présents sur la plateforme sont adossés à des actifs liés au domaine agricole, comme le grain ou l'immobilier par exemple.

Pour les investisseurs sur la plateforme, cela signifie deux choses : des rendements attractifs et des RPV (rapport prêt-valeur) faibles. Vous pouvez en effet obtenir des rendements allant jusqu'à 14% sur la plateforme, la plaçant dans le haut de la fourchette de toutes les plateformes que j'ai citées dans cet article. 

Vous obtiendrez également des prêts avec un RPV très faible, allant jusqu'à 25% alors qu'il est généralement d'environ 70% sur des plateformes similaires. Cela signifie une sécurité supplémentaire pour vos fonds, car même si quelque chose ne va pas avec le projet, il y a suffisamment d'argent dans la garantie pour rendre facilement l'argent aux investisseurs.

C'est pourquoi j'aime vraiment cette plateforme assez originale et recommande vraiment LANDE pour votre portefeuille d'investissement.

Swaper

Swaper est une plateforme qui a été financée en 2019 et s'est rapidement imposée comme l'un des principaux acteurs dans le domaine des prêts entre particuliers en Europe. Ils mettent vraiment l'accent sur la facilité pour les investisseurs de générer des intérêts sur leur plateforme.

En effet, ils ont un taux d'intérêt fixe sur tous les prêts de 14 % - ce qui signifie qu'il n'est pas nécessaire de filtrer les prêts en fonction de ce critère, ou de risquer d'avoir un portefeuille sous-performant. Ils ont également une stratégie d'investissement automatique appelée investissement facile, ce qui signifie que vous pouvez commencer à générer de l'intérêt sur la plateforme en un rien de temps.

Surtout pour les personnes qui débutent dans le domaine des investissements de prêt entre particuliers, Swaper est définitivement une plate-forme que je recommanderais.

Robocash

Comme certaines autres plates-formes de cet article, Robocash est également une plateforme qui opère au sein d'un groupe financier plus important, appelé le groupe Robocash, qui opère depuis 2013. Cela signifie une couche de sécurité supplémentaire pour les investisseurs sur cette plateforme, car la société est adossé à un groupe avec un excellent palmarès, par rapport à des plateformes plus récentes et non soutenues par un grand groupe.

Ils mettent également l'accent sur l'automatisation avec une fonction d'investissement automatique très facile à utiliser et des rendements élevés allant jusqu'à 13 %.

Dans l'ensemble, ils sont sans aucun doute l'un des acteurs majeurs dans le domaine des prêts entre particuliers en Europe, et une autre plateforme à ajouter dans un portefeuille d'investissement.

Decamel

Je voulais terminer cet article en parlant de Decamel - une plateforme relativement nouvelle dans le domaine du crowdlending. 

Decamel est une plateforme de prêt participatif qui offre un large éventail d'opportunités d'investissement, notamment des projets immobiliers, des financements participatifs dans des entreprises et des startups, ainsi que des financements sur facture et des prêts aux entreprises.

La plateforme a été fondée en 2021 et a commencé à proposer des investissements en 2023. Decamel propose des rendements compris entre 8 et 14 %, avec jusqu'à 18 % de rendement sur certains projets.

L'entreprise a un processus KYC strict et tous les projets sur la plate-forme sont accompagnés de garanties et/ou de garanties. 

Le PDG de la société, Dmitri Pavlov, possède une solide expérience dans le domaine, ayant été responsable des prêts internationaux dans une banque pendant plus de 13 ans. 

Dans l'ensemble, Decamel est une plate-forme sûre et fiable dans laquelle investir, et la mise en route de la plate-forme est simple et conviviale.

Pour conclure

Ces plateformes sont vraiment mes préférées, et comme vous pouvez le voir dans les détails de mon portefeuille, j'ai actuellement des investissements dans chacune d'elles. 

Les gens me demandent souvent quelle est la plateforme numéro un sur laquelle ils devraient investir. Il est difficile de donner une réponse car je recommande la diversification sur plusieurs plateformes, mais je réponds systématiquement le duo hive5 et Mintos comme étant mes plateforme préférées pour me lancer dans le prêt entre particuliers. Les deux plateformes sont faciles à utiliser, avec une garantie de rachat sur les prêts, et ils se diversifient toujours dans de plus en plus de pays et ajoutent des nouvelles fonctions.