Mon avis sur Twino en 2024

Pour les investissements de prêt entre particuliers, il est essentiel de choisir les bonnes plateformes pour votre portefeuille. Twino est la troisième plateforme de prêt entre particuliers dans laquelle j'ai investi, et maintenant, plus de quatre ans plus tard, il est temps de faire un examen détaillé de la plateforme et de vous montrer l'état actuel de mon portefeuille sur Twino.

Dans cet article, je vais vous donner mon avis sur Twino, quel est le rendement que l'on peut attendre de la plateforme, comment investir, et quel est l'état de mon portefeuille actuel sur la plateforme. Je partagerai également la stratégie d'investissement que j'utilise actuellement sur Twino.

A propos de Twino

Twino est une plateforme de prêt entre particuliers basée en Lettonie et est l'une des plus grandes plateformes de ce type en Europe, avec plus d'un milliard d'Euros de prêts financés depuis la création de la plateforme. Ils ont actuellement plus de 20 000 investisseurs. Ils ont également atteint la rentabilité en 2018, ce qui est un très bon signe pour une plateforme de prêt entre particuliers.

Ils proposent des prêts de 5 pays différents, et de 3 types différents (prêts à la consommation, prêts aux entreprises et financement de factures), ce qui permet aux investisseurs de diversifier leurs investissements dans plusieurs pays, ainsi que plusieurs types de prêts.

Ils ont également remporté plusieurs prix au fil des ans, dont le prix BankingCheck en 2019, et ils ont une très bonne note de 4,2 étoiles sur 5 sur Trustpilot, ce qui signifie que c'est une plateforme très populaire parmi ses utilisateurs.

Quels rendements puis-je attendre sur Twino ?

Sur leur page d'accueil, Twino annonce des prêts avec plus de 14% de rendement, mais de nombreux prêts sur la plateforme ont des rendements légèrement inférieurs. Mon rendement personnel au cours des dernières années est actuellement de 10,94 %, car j'investis principalement dans des prêts à plus court terme avec des taux d'intérêt plus bas (plus de détails plus loin dans l'article).

J'investis également dans la plateforme depuis novembre 2015, et les rendements ont toujours été constants. Comme pour tous mes avis, vous trouverez également plus de détails sur mes résultats avec Twino à la fin de cet article.

Est-il risqué d'investir sur Twino ?

Comme pour tout investissement, investir sur Twino comporte un risque. Cependant, il y a beaucoup de facteurs qui vont limiter le risque lorsque vous investissez sur Twino.

La première chose qui protégera vos investissements sur Twino est que la plateforme propose de nombreux prêts assortis d'une garantie de rachat. Comme pour les autres plateformes, cela signifie que même si un emprunteur ne rembourse pas un prêt, après 60 jours de retard de paiement, Twino rachètera automatiquement le prêt et restituera l'argent sur votre compte. Tous les prêts ne sont pas assortis de cette garantie sur Twino, mais nous verrons plus loin comment faire en sorte que vous n'investissiez que dans de tels prêts.

En outre, ils ont récemment annoncé qu'ils avaient demandé une licence de d'investissement en Lettonie, ce qui fera de la plateforme l'une des premières à disposer d'une telle licence en Europe. C'est certainement un bon pas en avant pour la plateforme et la rend définitivement meilleure que d'autres plateformes similaires en termes de protection de votre argent.

Ils ont également eu une excellente communication avec les investisseurs pendant la crise du COVID-19 en 2020, et ont géré la situation beaucoup mieux que les autres plateformes car ils ont vraiment montré qu'ils se souciaient de leurs investisseurs. J'ai reçu des rendements constants et stables même pendant cette crise, et c'est un très bon signe pour l'avenir.

Premiers pas sur Twino

Démarrer avec Twino est vraiment simple. Tout d'abord, ce que vous devez faire est d'ouvrir un compte gratuit sur leur site Web. Cela prend généralement moins de 5 minutes, y compris avec l'étape où ils vous demanderont de vérifier votre identité.

Une fois votre compte sur Twino créé & vérifié, vous pouvez alors accéder à la plateforme et déjà explorer les prêts disponibles. L'étape suivante consiste ensuite à déposer de l'argent sur votre compte afin de commencer à investir. C'est aussi très facile à faire, car ils fournissent un compte bancaire avec un IBAN que vous pouvez utiliser pour effectuer le transfert. Notez que le premier virement sur le compte doit provenir d'un compte à votre nom, il doit donc provenir d'une banque (TransferWise ne fonctionnera pas par exemple).

Comme pour toutes les plateformes que j'ai dans mon portefeuille, j'ai immédiatement essayé de retirer de l'argent de la plateforme. Cela s'est passé sans aucun problème, et j'ai eu l'argent sur mon compte bancaire en une journée.

Configuration de la fonction d'investissement automatique

Voyons maintenant la stratégie d'auto-investissement que j'utilise pour investir sur Twino. Je conseille vraiment de l'utiliser sur Twino, car cela vous permettra d'automatiser complètement vos investissements sur la plateforme et d'en faire un investissement vraiment passif. Voici les paramètres que j'utilise pour ma fonction d'auto-investissement sur Twino :

Comme vous pouvez le constater, je n'investis que dans des prêts dont le rendement est supérieur à 10 %, et dans des prêts à court terme (moins d'un an). J'investis également uniquement dans des prêts assortis d'une garantie de rachat, et j'investis le moins possible dans chaque prêt (10 euros). Je suis vraiment satisfait de ces paramètres dans la mesure où ils ont produit un rendement moyen décent juste un peu en dessous de 11%.

Twino Ventures

Depuis que j'ai investi en 2015, Twino a introduit de nombreuses nouvelles fonctionnalités, et la plus importante s'appelle Twino Ventures, qu'ils ont introduite en 2019. Il s'agit d'un nouveau type d'investissement proposé par Twino, qui consiste principalement en des projets de développement immobilier avec rendements supérieurs à 12%. Ces prêts sont tous adossés à une garantie sous la forme d'une hypothèque. Même si je n'ai investi dans aucun de ces projets, c'est bien d'avoir l'opportunité de se diversifier dans l'immobilier sur la même plateforme.

Mes résultats avec Twino

Jetons maintenant un œil à mon portfolio actuel sur Twino. A noter que j'ai commencé à investir sur la plateforme vers novembre 2015.

Jusqu'à présent, j'ai réussi à obtenir un rendement annuel de 10,94 % sur mes investissements, calculé par la formule XIRR sur les chiffres bruts donnés par la plateforme. C'est un chiffre tout à fait logique, car j'ai principalement investi dans des prêts avec des rendements autour de 11%. J'ai aussi reçu plus de 1700 euros d'intérêts pour toute cette période, donc ce n'est pas trop mal! Notez également que je n'ai eu aucun prêt en défaut de paiement pendant toute cette période, car je n'ai investi que dans des prêts avec garantie de rachat.

Pour résumer, j'obtiens toujours des résultats très solides de Twino après ces quatre années d'investissement sur la plateforme.