Mon Avis sur hive5 en 2024

C'est quoi hive5?

Comme pour toutes les plateformes de prêt entre particuliers, hive5 est une plateforme financière qui permet aux investisseurs d'investir dans des prêts, avec d'autres investisseurs afin d'obtenir des paiements d'intérêts au fil du temps. Hive5 est une plateforme vraiment nouvelle, car elle a été lancée en 2022. La société elle-même est enregistrée en Croatie et opère principalement depuis Vilnius, en Lituanie.

Ce que j'aime vraiment avec cette plateforme, c'est qu'elle offre des rendements plus élevés par rapport à d'autres plateformes similaires dans le domaine - ce que je vérifierai bien sûr en détail lorsque j'investirai dans des prêts sur la plateforme. La société se concentre également sur une transparence totale pour les investisseurs, ainsi que sur une solide expérience dans le domaine avec une équipe hautement qualifiée, ce que je vérifierai également dans cet article.

Jusqu'à présent, ils ont émis sur la plateforme plus de 228 000 euros de prêts avec un taux d'intérêt moyen de 13,04 %, et ils ont 250 000 euros investis eux-même dans des prêts (à l'avenir, ils souhaitent conserver 10 % investis eux-mêmes sur tous les prêts sur la plateforme).

Quels retours puis-je attendre d'un investissement sur hive5 ?

Les rendements auxquels vous pouvez vous attendre sur hive5 dépendront bien sûr des prêts dans lesquels vous investissez. En ce moment, avec les prêts répertoriés sur la plateforme, vous pouvez obtenir jusqu'à 15 % de rendements annuels (la plupart des prêts étant compris entre 13 et 15 %), et ils annoncent un rendement annuel moyen de 15% pour les investisseurs sur leur page principale, cela semble donc logique. Comme je l'ai mentionné plus tôt, c'est au-dessus de ce que vous pouvez généralement attendre de plateformes similaires, mais je vérifierai bien sûr cela avec mes propres investissements à la fin de l'article.

Est-il sûr d'investir sur hive5 ?

La question de la sécurité des fonds des investisseurs est centrale lors de l'investissement sur une plateforme de prêt entre particuliers, car ils géreront tout l'argent que vous déposez sur la plate-forme et l'investiront dans les prêts. Lors de l'examen d'une nouvelle plateforme avant de l'ajouter à mon portefeuille, je regarde trois choses : ce que les plateformes offrent en termes de garanties, l'entreprise elle-même (et son équipe), et enfin la provenance des projets présents sur la plateforme.

Risques & garanties sur hive5

Sur hive5, tous les prêts présents sur la plateforme sont accompagnés d'une garantie de rachat de 60 jours, ce qui signifie que si quelqu'un ne rembourse pas son prêt, après 60 jours, le prêt sera automatiquement racheté par la société de crédit et l'argent restitué à les investisseurs. C'est maintenant assez standard sur plusieurs plateformes, mais c'est certainement quelque chose de bien à avoir pour la sécurité de vos investissements.

Ils ne sont pas encore réglementés, mais dans une récente interview, ils ont déclaré qu'ils demanderaient la licence européenne de financement participatif en novembre 2022, une fois que le cadre autour de la licence sera officiellement annoncé. Je mettrai bien sûr à jour l'article une fois qu'ils seront en train d'obtenir la licence.

L'entreprise & l'équipe

Comme je l'ai mentionné plus tôt, la société opère depuis la Lituanie, avec une société enregistrée en Croatie. Comme pour toutes les plateformes que j'ajoute à mon portefeuille, j'ai vérifié si l'entreprise était officiellement enregistrée en Croatie, et c'est bien le cas.

Il était également très facile de trouver des informations sur leur équipe, ce que j'aime beaucoup voir sur une telle plateforme.

Comme pour toutes les plateformes sur lesquelles j'investis, j'ai vérifié les profils de l'équipe dirigeante de la plateforme pour voir leur expérience sur le terrain. Surtout ici, car ils mettent l'expérience de leur équipe comme un argument fort pour la performance et la fiabilité de la plateforme.

Et en effet, ils ont une équipe vraiment solide. Leur PDG, par exemple, Ricardas Vandzinskas, a plus de 15 ans d'expérience dans le domaine de la finance :

Le reste de leur équipe est également composé de personnes très expérimentées, par exemple leur responsable marketing Karolina Staugaité qui a plus de 8 ans d'expérience dans le domaine du marketing, dont plusieurs années chez PeerBerry, une autre plateforme que j'ai dans mon portfolio.

Leur CTO Aleksey Kalevich, par exemple, a également beaucoup d'expérience dans le domaine, car il a travaillé chez Aventus avant hive5.

Donc certainement une solide équipe de professionnels avec beaucoup d'expérience dans le domaine des prêts P2P, ce qui est un très bon point pour cette plateforme.

Sociétés de crédit

J'ai toujours vérifié d'où venaient les prêts sur une plateforme, car c'est vraiment important pour la sécurité de vos investissements. Par exemple, ils sont responsables du paiement de la garantie de rachat dont j'ai parlé plus tôt.

Dans le cas de hive5 , ils travaillent actuellement avec une seule société de crédit de Pologne, appelé Ekspres Pozyczka et qui appartient à la société holding de hive5. Comme pour tous les sociétés de crédit sur les plateformes de prêt entre particuliers, j'ai vérifié qu'ils existent réellement en tant que société de prêt, et ils le sont :

Bien que ce soit une bonne chose de travailler avec des initiateurs de prêts qui ont des liens très étroits avec la plateforme, j'aurais aimé voir plus de diversité en termes d'initiateurs de prêts, en particulier de plus de pays également, car ils font la promotion de la diversification comme l'une des principales forces de la plateforme.

Cependant, la plateforme est encore très jeune et cela changera probablement à l'avenir. Je les ai contactés à ce sujet - et ils m'ont confirmé que ce n'était que le tout début de leur plan d'expansion. Hive5 échelonnera ses zones géographiques sur trois continents : 1. Europe - pays de la cible de plus de 10 millions de personnes ; 2. Afrique – ex-colonies britanniques avec un marché du crédit mobile basé dans la capitale en croissance rapide ; 3. Asie - avec un hub fintech à Singapour, desservant des marchés de prêt en ligne en croissance comme l'Inde, le Sri Lanka et quelques autres. De plus, les investisseurs pourront diversifier leurs portefeuilles entre prêts à la consommation, aux entreprises, immobiliers, verts et à risque.

Premiers pas avec hive5

Il est en fait très facile de démarrer avec hive5 et de faire en sorte que votre argent commence à générer des intérêts sur la plateforme.

La première étape consiste à ouvrir un compte et à être vérifié. Cela a été fait très rapidement, et y compris la partie vérification d'identité, tout a été fait en moins de 5 minutes.

Ensuite, vous devrez déposer des fonds sur votre compte pour commencer à investir dans des prêts et générer des intérêts. Cela a aussi vraiment à voir avec hive5 , car vous pouvez le faire via un virement bancaire. Je tenais également à souligner ici qu'il est possible de recharger directement votre compte en connectant votre banque à votre compte hive5. Cela a fonctionné avec mon compte Revolut par exemple, c'est donc un excellent moyen de démarrer instantanément et de ne pas avoir à attendre que le transfert arrive.

Une fois cela fait, vous pouvez réellement commencer à investir dans des prêts sur la plateforme. Vous pouvez d'abord parcourir les prêts manuellement, pour voir quels types de prêts sont disponibles :

Pour chaque prêt, vous pouvez également obtenir plus d'informations :

Cependant, pour investir réellement sur la plateforme, l'option que je recommande est d'utiliser directement la fonction d'investissement automatique. En effet, cela vous permettra de paramétrer une seule fois votre portefeuille sans avoir à constamment investir dans de nouveaux prêts. C'est en fait très facile à configurer sur hive5 , voici les paramètres que j'ai utilisés pour mon propre portefeuille :

Notez que j'ai vérifié s'il y avait des prêts au rendement de 15% promis, et au moment d'écrire ces lignes, il y avait en effet plusieurs prêts avec de tels rendements.

Une fois la fonction d'auto-investissement activée, elle investira alors automatiquement pour vous l'argent que vous avez sur votre compte, et commencera à générer des intérêts.

Comme pour toutes les plateformes que j'ai examinées, j'ai également essayé de retirer de l'argent, et l'argent était de retour sur mon compte en seulement 1 jour.

Mes résultats jusqu'à présent avec hive5

Avec les paramètres que j'ai utilisés sur hive5 , je devrais obtenir des rendements d'environ 14 % par an. Il est bien sûr trop tôt pour parler de rendements à long terme sur la plateforme, mais je peux dire que jusqu'à présent tout s'est bien passé et j'investirai certainement davantage sur la plateforme à l'avenir.